Что такое микрофинансирование и для кого оно применимо
Перед детальной проработкой данного вопроса надо изучить само понятие микрофинансирования. В любой поисковой системе можно прочесть такое определение: «Микрофинансирование – это вид деятельности, связанный с оказанием финансовых услуг начинающим субъектам малого предпринимательства».
Повсеместная доступность МФО сразу бросается в глаза
Часто можно видеть, как в очереди на заем сидят несколько человек. Везде красивые и яркие баннеры с предложением легких денег, чистые и симпатичные помещения, молодые и приветливые сотрудники. Так, почему в кризис последних лет, когда многие фирмы не конкурентоспособны и закрываются, офисов МФО выдающих займы наличными становится все больше?
Популярность МФО
Вся популярность данного вида деятельности в сравнительно небольших требованиях для одобрения заявки как на нужды физических лиц, так и для представителей малого предпринимательства. А конкретно для индивидуальных предпринимателей (далее ИП), которые являются наиболее яркими представителями сферы малого бизнеса.
ИП на начальных этапах развития нуждаются в дополнительных финансовых ресурсах: для расширения товарного ассортимента, аренды торгового места. При успешном удовлетворении потребительского спроса и получении устойчивой прибыли индивидуальный предприниматель может задуматься о расширении сферы своей деятельности.
Сюда мы можем отнести и внедрение нового торгового оборудования, проведения рекламной кампании, открытие новых точек продаж. Очень часто деятельность ИП связана с оказанием различных бытовых услуг населению: парикмахерские, услуги по ремонту и обслуживанию, пассажирские и грузовые перевозки.
Основные риски бизнеса: преимущество и недостатки микрокредитов для индивидуальных предпринимателей
К весомым достоинствам микрокредитов мы можем отнести:
- Возможность получить деньги в кратчайшие сроки и без предоставления огромного пакета проверочных документов;
- Более лояльные условия, чем в банках. В любой момент предприниматель может свернуть всю свою деятельность. И не все крупные банки готовы сотрудничать из-за боязни невозврата займа.
Документы для получения займа в МФО
К основным документам, запрашиваемых МФО у ИП, относятся документы регистрации его как налогоплательщика и лица, ведущего деятельность для получения прибыли. К ним относятся: ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРЮЛ, код присвоенного ОКВЭД, налоговая декларация об уплаченных налогах и сборах. Ну и, конечно, паспорт гражданина РФ.
Залог как гарантированное одобрение займа для ИП
Микрозаймы под залог имеют самую высокую вероятность одобрения. Они идеально подойдут в тех случаях, когда для развития бизнеса нужна крупная сумма (от 1 млн. рублей).
- Жилую и коммерческую недвижимость или спецтехнику (экскаваторы, трактор и т.д.);
- Права на владения земельными участками или ценными бумагами.
Эти преимущества способствуют одобрению заявки в условиях кризисной ситуации в регионе. Когда требуются денежные средства для предпринимателя с любой кредитной историей и с высоким лимитом денежной суммы под приемлемые проценты. Любое имущество будет гарантией возврата микрозайма. И значит, процент одобрения заявки будет высоким.
Недостатки микрокредитов для ИП
Но все перечисленные достоинства не могут укрыть один главный недостаток МФО — это процентную ставку. Обычная процентная ставка в пределах 2% в день! Именно в один календарный день. И никак иначе. Если все подсчитать в пределах календарного года получается под 800% годовых. Просто огромная сумма долга.
Невозвращения сумм, указанных в договоре микрозайма, обрекает ИП на нестабильное будущее. Это может выражаться в требованиях коллекторских служб и судебными тяжбами. Потеря квартир, участков земли, автомобилей и всего вашего залогового имущества. Это не миф. А давно объективная реальность и расплата за неумелое ведение предпринимательской деятельности. Неспособности трезво оценивать все риски заемного капитала.
