Совет №1. Если вам нечем платить кредиты и обязательства, нужно себе в этом признаться.
Не выход нести последнее кредиторам и оставаться без штанов или платить банку частично. Почему спросите вы? При частичной оплате долг будет лишь расти. И чем дольше вы будете тянуть, тем сложнее будет его отдавать. Не надо так! А исходя из статистики, те граждане которые несут последнее кредиторам, рано или поздно уходят в просрочку, долги и банкротство.
Это правило относится к совету №1. Если письменно вы не зафиксировали договорённости, считайте не договорились. И на эти «грабли» наступают многие из должников.
«Мне обещали по телефону отсрочку» или менеджер в банке сказал: «Штрафы мне не начислят». А потом когда банк выставляет письменное требование должнику или идёт судебное разбирательство, у заёмщика отсутствуют доказательства своей правоты. И он оказывается должен по факту начисленную банком сумму.
Совет №2. Предложите банку реструктуризацию долга.
Это самый распространённый вид помощи гражданам, попавшим в кредитную яму. Если вы думаете как вылезти из долгов, этот вариант может стать для вас спасательным кругом.
Реструктуризация кредитного долга — это изменение порядка гашения ссуды.
Приведём пример. Вам осталось погашать кредит три года с ежемесячным платежом, к примеру, 15 000 рублей. После реструктуризации график изменится на более удобный до текущего уровня вашей платёжеспособности. Банк растянет срок до пяти лет, платёж уменьшится до 10 000 рублей. И вы сможете этот платёж платить.
И это нормальная практика на сегодняшний день. А если банк вам всё-таки сделал предложение, не спешите подписывать с ним новый кредитный договор или какие-либо соглашения. Сначала изучите условия, оцените свои возможности и только потом соглашайтесь. С вопросом реструктуризация думаем мы разобрались.
Совет №3. Спокойствие и ещё раз спокойствие.
Если ваш долг передали или продали коллектором (на практике такое происходит часто), прежде всего успокойтесь. Данная организация призвана помогать банкам в возврате кредитный средств. Коллекторы должны действовать по действующему закону No230, в народе его называют антиколлекторский закон.
Так могут ли коллекторы психологически на вас давить, угрожать судом, что у вас заберут детей, всё имущество? Могут ли коллекторы звонить работодателю? Нет! Действующим законом это запрещено. И вам важно знать!
Если коллекторы нарушают закон, наш вам совет. Пишите жалобу в ФССП (судебным приставам), а также в прокуратуру. Федеральная служба судебных приставов осуществляет надзор за исполнением закона No230.
И также важно знать! У коллекторов одна цель — надо вернуть деньги и заработать проценты или прибыль. Это чисто коммерческий подход. Не воспринимайте их слова и действия на свой счёт. Они действуют одинаково абсолютно по всем должникам.
Важно также знать, что по антиколлекторскому закону (всё тот же №230) через четыре месяца с момента последней оплата вы можете отказаться от непосредственного взаимодействия со всеми вашими кредиторами или лицами, которые действуют от их имени.
Что это значит непосредственное взаимодействие, спросите вы? Это, чтобы коллекторы и банки, вам не звонили и домой к вам не приходили. Форму нужного заявление и как его заполнить можно найти на сайте ФССП.
Что касается звонков третьим лицам.
Это на самом деле тема отдельной статьи, но скажем в двух словах. По закону третьи лица ваш кредит не брали. За исключением официального поручительства или, если третье лицо является созаёмщиком по вашему кредиту. И если третьи лица ваш кредит официально не брали, то они ничего не должны вашим кредиторам. И тут или вы отзываете своё согласие на взаимодействие с третьими лицами, т.к. вы дали это согласие когда подписывали кредитный договор.
Заявление на отзыв согласия на передачу информации третьим лицам пишется в свободной форме и подаётся кредиторам в любой момент без привязки к срокам. Или же третье лицо, к примеру, ваш родственник или друг может выразить письменное несогласие, что с ним кто-то взаимодействует (кто-то звонит или требует какую-то информацию) и направить это несогласие кредитору, минуя ваше участие.
Совет №4. Правильно организуйте общение с банком.
Даже при образовании долга по банковскому кредиту или по договору займа перед МФО всегда сохраняйте спокойствие. Попробуйте договориться, но не сводите разговор к истерике. И не поддавайтесь на психологические приёмы ваших кредиторов. Например, что вы должник или приедет служба досудебного взыскания и будьте дома, или на вас подадут в суд.
Часто суд может помочь отвязаться от психологического давления банков и МФО раз и навсегда. И также может снизить начисленные вам пени и штрафы по статье №333 гражданского кодекса.
На практике окончание судебного процесса избавляет многих должников от общения с коллекторами. Банки и коллекторы, как правило, перестают звонить и беспокоить должника. Всё сводится к приставам и взыскание 50% с официального дохода должника при его наличии или же к продаже имущества должника. Не нужно бояться судов и приставов.
Главное, что вам нужно запомнить! Всё можно исправить.
Проблему по кредитам можно решить. Один из вариантов — это банкротство, т.е. списать долги через установленную законом процедур. И если вам нечем платить ваши обязательства, не нужно бояться просрочек, звонков банков и рвать волосы на голове. Нужно просто осознать, что все проблемы с кредиторами можно решить по закону.
Ну и напоследок. Берите кредит только тогда, когда вы собираетесь его выплатить. Если не знаете как вернуть деньги, в долг лучше не брать!
