Получить беззалоговый кредит стремятся многие: отчасти из-за того, что условия, предлагаемые банками, внешне кажутся весьма выгодными. Но в определенном случае такой кредит наличными может обернуться большими потерями, и перед тем, как приступить к основному обзору нюансов кредитования без обеспечения, следует более подробно осветить эту тему.
«Беззалоговый» не значит «безответственный»
При оформлении беззалогового кредита заемщик должен четко и ясно осознавать, что понятие «без залога» не означает снижение риска потери имущества при невыплате займа. Получение любого кредита подразумевает полную готовность заемщика в течении определенного срока выплачивать банку необходимые суммы вплоть до полного погашения.
Даже при кредите без залога, в случае возникновения проблемы с выплатами, банк способен отсудить у заемщика его имущество. Фактически, разница между беззалоговым кредитом и кредитом под залог состоит лишь в оформлении ответственности заемщика.
Что такое беззалоговый кредит наличными
На территории России этот вид кредита выдается банками заемщикам наличными деньгами, в рублях или долларах, с поручительством или без. В основном суммы кредитов варьируются от 50 тысяч до 3-х миллионов рублей.
Банк может сам определять, на какую сумму он выдаст ссуду, и выдаст ли вообще: все зависит от оценки финансовых возможностей заемщика. Обычно сроки кредита без залога не превышают 5 лет.
Такое кредитование может сопровождаться комиссионными сборами, взносами и прочими обложениями, включая страховку, поэтому нужно тщательно изучить систему банка-кредитодателя, чтобы иметь максимально четкое представление обо всех затратах.
Оформление беззалогового кредита наличными
Задачей банка является получение гарантий, что его клиент обладает достаточным потенциалом для успешной кредитной истории. Для этого ему нужны документальные подтверждения.
Каждый банк предоставляет свои требования, но основными из них практически везде являются документы, подтверждающие личность, социальный статус заемщика, доказательства его работоспособности и наличие рабочего стажа.
Также банки руководствуются разными методами изучения личности заемщика, по-разному страхуются от недобросовестных заемщиков и устанавливают комиссионные сборы. Банк оставляет за собой право определения причин, по которым в кредите может быть отказано.
Вот основные требования, которые предъявляет к заемщику любой банк:
- возраст в «рабочем» диапазоне (от 21 года до пенсионного возраста);
- постоянное место жительства;
- надежный источник доходов;
- трудоспособность и стаж;
- отсутствие долгов;
- в отдельных случаях может пересматриваться семейное положение, в частности, наличие детей, не достигших 6 летнего возраста.
Список документов для получения кредита без залога наличными в действительности может оказаться достаточно содержательным. Наиболее быстрой и «безболезненной» процедурой является получение кредита на бытовую технику в торговых центрах или оформить займ на короткий срок в МФО.
Проблемы, связанные с кредитом
В Европе и на Западе, где каждый второй давно и основательно «живет в долг», люди более ответственно относятся к погашению кредитов. Но в России и в постсоветском пространстве в целом, система кредитования только начала утверждаться и большинство заемщиков не в полной мере осознают свои обязательства перед банками, что чревато всяческими проблемами.
Банки же, со своей стороны, могут предоставить довольно размытую информацию по ежемесячным выплатам, что впоследствии оборачивается суммой, которая разительно отличается от той, которая была озвучена ранее.
Еще одной распространенной проблемой является наложение штрафов за просрочку выплат, что обязательно следует учитывать еще на этапе оформления кредита, так как иной раз кредитные выплаты вместе со штрафами за просрочки могут обойтись раза в 3-4 дороже, чем первоначальная сумма.
Как подготовиться к получению кредита
Обезопасить себя от подобного явления можно двумя способами. Причем как обеими одновременно, так и по отдельности.
- Первый способ: изучение Законодательства. В нем давно присутствуют Законы о правах заемщика и кредитодателя, изучив которые, клиент банка будет более или менее осведомлен о том, на что он может рассчитывать, а на что нет.
- Второй способ: поиск опытного брокера, который поможет изначально подобрать хорошую кредитную программу и скоординировать последующие финансовые затраты. Участие специалиста поможет также определить реальные процентные ставки и составить объективную картину всей кредитной истории.
В ситуации, когда гарантированно нужна крупная сумма денег, а банки не дают ссуду в связи с плохой кредитной историей или невысокими доходами всегда можно оформить кредит под залог недвижимости.
