Особенности кредитования в МФО при просрочках по кредитам
Если вы хотите получить кредит после просрочки прежнего займа, не торопитесь. Для начала вам будет полезно узнать, куда обратиться за финансовой помощью, и как правильно подавать заявление. Сразу скажем о том, что новые микрозаймы позволяют оформлять моментальные ссуды даже самым проштрафившимся гражданам. Но для того чтобы деньги в долг были предоставлены на лучших условиях, знать несколько важных моментов все же необходимо.
Кто выдает кредит, когда есть просрочки?
Первая наша рекомендация состоит в том, чтобы вы не тратили время и силы на обращения в банки. Взять кредит, если есть просрочки, в таких финансовых учреждениях у вас не получится. Но даже в том случае, если банк согласится пойти вам навстречу, например, потому, что вы являетесь держателем его зарплатной карты уже многие годы, условия кредитования будут не самыми привлекательными:
- Ограниченная сумма кредита. Как правило, взять вы сможете не более 25 000 рублей;
- Краткий срок выплаты долга. Рассчитывать на то, что вам будет одобрен длительный займ после просрочки, не следует;
- Повышенная процентная ставка. Банковский офлайн или онлайн кредит, если есть просрочки, под стандартную ставку вам не предложат. Ставка будет рассчитана для вас в индивидуальном порядке с учетом испорченной КИ.
Еще раз отметим, что в большинстве случаев банки не дают кредит после просрочки. Даже при условии, что заемщик готов привести поручителей и предоставить справки с работы.
Но все вышеуказанное вовсе не значит, что займ после просрочки для вас недоступен. Вы можете получить определенную сумму быстро, без отказа и круглосуточно. Более того, деньги могут быть выданы вам как наличными, так и мгновенным переводом на банковскую карту. Все, что необходимо сделать для получения кредита – оформить онлайн заявку через интернет на сайте МФО.
Почему МФО одобряют кредиты заемщикам с просрочками?
Микрофинансовые компании готовы оказать срочную помощь заемщикам с практически любой кредитной историей по двум причинам:
- сокращенные сроки кредитования;
- относительно небольшой финансовый лимит.
МФО идут на повышенные риски, выдавая деньги неблагонадежным клиентам. И для того чтобы снизить их, предусматривают лимиты и ограничения – особенно заметные для новых заемщиков. Выгода самих микрофинансовых организаций заключается, естественно, в процентной ставке – она выше, чем средняя ставка процентов у банков.
С другой стороны, за краткий период кредитования огромная переплата по микрозайму попросту не успевает начисляться. Поэтому в плюсе остаются обе стороны сделки – и кредитор, и его клиенты.
Рекомендации по выбору МФО с просрочками
Если вы хотите увеличить свои шансы на одобрение заявки на займ, выбирайте МФО, руководствуясь нашими рекомендациями:
- отдавайте предпочтение новым компаниям. Тем, у которых еще нет наработанного круга клиентов, и которые готовы расширять его за счет «любого» заемщика, в том числе из категории неблагонадежных;
- выбирайте организацию, на сайте которой указано, что она выдает займы гражданам с испорченной кредитной репутацией;
- при наличии открытых просрочек, обращайтесь в МФО, которые анализируют заявки на микрокредитпри помощи автоматизированной системы скоринга. Вероятность того, что ваш запрос не будет отклонен, если он будет рассматриваться без участия человека, выше.
Количество микрофинансовых фирм постоянно растет. Поэтому получив отказ от одной МФО, не отчаивайтесь, обращайтесь в другую компанию.
Какие документы потребует МФО, если у вас есть просрочка?
Микрофинансовые компании всегда требуют от своих потенциальных клиентов минимум документов. Если вы обратитесь в МФО, после просрочки займа перед другой кредитной организацией, собирать множество справок вам также будет не нужно. Все, что понадобится для правильной подачи заявки на микрокредит, это:
- паспорт совершеннолетнего гражданина;
- ИНН (при отсутствии кода оформить денежную ссуду порой невозможно – МФО настаивают на его наличии).
Нет. Список действий вам предстоит стандартный. Изначально МФО не разделяют клиентов ни на какие категории: сведения о том, что у вас были или имеются активные просрочки, компании получают уже на одном из завершающих этапов – рассмотрении заявки на кредит.
Как оформить микроссуду?
Процесс подачи запроса на микрозайм состоит в следующем:
- выберите срок и величину займа;
- оформите анкету. Будьте внимательны и честны: не следует скрывать наличие прежних или активных просрочек – именно ложная информация может стать причиной отказа. А вовсе не то, что у вас сейчас есть долги;
- верифицируйте карточку на которую желаете получить деньги. Карта должна быть именной и оформленной на ваше имя. На балансе должно находиться около 2-5 рублей для временной заморозки;
- ожидайте ответа от представителя МФО. Если решение положительное, финансы будут переведены на вашу карту без промедления.
Но приготовьтесь к тому, что в отношении вас может быть проведена дополнительная проверка – сотрудник МФО может связаться с вами по телефону для уточнения информации.
К чему приведет просрочка микрокредита?
Лицензированные микрофинансовые организации ведут свою деятельность на законных основаниях, и поэтому имеют те же права по взысканию долга, что и банки. Отказываясь от выплаты долга в очередной раз, вы столкнетесь с ответственностью:
- повышение процентной ставки и начисление пени (строго в соответствии с условиями кредитного договора);
- информация о невыплате передается в УБКИ;
- передача дела коллекторам (пункт об этом также будет присутствовать в вашем соглашении с МФО);
- передача дела в суд (санкции для злостных уклонистов).
Как не допустить просрочку перед МФО?
Для того чтобы облегчить жизнь заемщикам, неожиданно попавшим в сложную финансовую ситуацию, практически все микрофинансовые организации предоставляют возможность пролонгации. Условия услуги:
- оформление пролонгации бесплатное: заемщику необходимо заплатить только уже начисленные проценты, тело кредита пока можно не погашать;
- после заказа услуги, начинает действовать стандартная, а не повышенная ставка процентов. Кредитная история не ухудшается, пени и штрафы не начисляются.
Срок пролонгации обычно остается на выбор клиента. В некоторых МФО воспользоваться опцией можно бесконечное количество раз (главное, выплачивать процентную ставку).
